Банковские карты Miles & More. Обзор и сравнение

Банковские карты Miles & More. Обзор и сравнение

Miles & More – крупнейшая европейская программа лояльности, под крылом которой объединились следующие авиакомпании: Lufthansa, SWISS, Austrian Airlines, LOT, Brussels Airlines, Eurowings и другие.

Кобрендинговые (кобрендовыве) карты – это совместные кредитные и/или дебетовые карты банков и партнеров (или программ лояльности). В данной статье речь идет о партнерстве банков и программы лояльности Miles & More.

В этой статье краткий обзор и сравнение кобрендинговых карт Miles & More, которые можно оформить в российских банках.

В настоящее время кредитные и/или дебетовые карты Miles & More выпускают следующие банки:

Держатели кобрендинговых карт получают несколько преимуществ:

  • мили за покупки;
  • приветственные мили;
  • защита от сгорания миль.

Ситибанк

Ситибанк выпускает кредитные карты трех категорий:

miles-and-more-citibank

По всем картам предлагается единый размер начисления миль за покупки – 1 миля за каждые 60 ₽ (или 1,67 мили за 100 ₽). Карты различаются количеством приветственных миль, стоимостью годового обслуживания и кредитным лимитом. Держатели карты Ultima дополнительно получают бесплатное страхование для выезжающих за рубеж и неограниченный доступ в бизнес-залы по Priority Pass.

 

Miles & More

Miles & More Premium

Miles & More Ultima

Приветственные мили

3000

5000

7500

Вознаграждение за покупки

1 миля за 60 ₽

1 миля за 60 ₽

1 миля за 60 ₽

Стоимость годового обслуживания, ₽
– основная карта

950

2950

15000

– доп. карта

450

950

3600

Кредитный лимит, ₽

до 300000

до 600000

до 1500000

Страхование для выезжающих за рубеж

Нет

Нет

Да1

Посещение бизнес-залов

Нет

Нет

Да2


1Страхование для выезжающих за рубеж с покрытием до $500000, включая страхование детей до $50000.

2Priority Pass — неограниченные проходы для держателя карты, стоимость прохода каждого гостя — $30 или €28. Данная сумма списывается с кредитной карты Ultima в рублях по курсу ЦБ на дату фактического списания после получения подтверждения о посещении держателем карты бизнес-зала аэропорта.

Операции, по которым не начисляются мили

Мили не начисляются за следующие операции:
  • телекоммуникационное оборудование, в т.ч. телефоны (4812);
  • телекоммуникационные услуги (4814);
  • коммунальные услуги (4900).
Посмотреть полный список исключений.

Преимущества

  • приветственные мили. Например, оформив карту Miles $ More Premium, вы заплатите 2950 ₽ и после первой покупки получите 5000 миль. Фактически вы купите мили за 59 коп. Если не планируете в дальнейшем пользоваться картой, то можно просто закрыть ее, мили при этом сохранятся, но в этом случае вы лишитесь другого преимущества;
  • защита миль от сгорания. Чтобы защитить мили от сгорания, вам необходимо пользоваться кредитной картой минимум 3 месяца и 1 раз в месяц совершать покупки (и не возвращать их);
  • отсутствует округление при начислении миль. Допустим, если вы совершите покупку на сумму 30 ₽, то и в этом случае получите 0,5 мили. У большинства банков при расчете миль происходит округление в меньшую сторону.
  • доступ в бизнес-залы. Держатели карты Ultima получают безлимитный доступ в бизнес-залы аэропортов. Если часто путешествуете в одиночку эконом-классом, то фактически окупите карту за 7 посещений (платный доступ по Priority Pass стоит €28).

Недостатки

  • высокие требования к заемщикам и территориальное ограничение. Банк предлагает оформить кредитные карты только лицам, проживающим и работающим в Москве или Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани, Нижнем Новгороде, Краснодаре. Доход заемщика должен быть не менее 30000 ₽ (и не менее 200000 ₽ для карты Ultima).
  • не начисляются мили за оплату коммунальных услуг, сотовой связи и интернета. Если эта статья расходов составляет приличную часть вашего бюджета, то лучше использовать кредитную карту Ситибанка в качестве дополнительной;
  • отсутствуют условия для бесплатного обслуживания.

Банк Русский стандарт

В Банке Русский стандарт можно оформить как дебетовую, так и кредитную карту Miles & More.

rsb

Дебетовые карты Miles & More

Банк выпускает дебетовые карты трех категорий:

По всем картам предлагаются приветственные мили (в том числе, по дополнительным картам) и единый размер начисления миль за покупки – 1 миля за каждые 60 ₽.

Держатели карты Visa Signature получают бесплатное страхование для выезжающих за рубеж и круглосуточный консьерж-сервис.

 

Miles & More Visa Classic

Miles & More Visa Gold

Miles & More Visa Signature

Тип карты

Visa Classic

Visa Gold

Visa Signature

Приветственные мили
– основная карта

1500

2500

3500

– дополнительная карта

500

1000

1500

Вознаграждение за покупки

1 миля за 60 ₽

1 миля за 60 ₽

1 миля за 60 ₽

Стоимость годового обслуживания, ₽
– основная карта

900

2750

9000

– дополнительная карта

450

1500

5000

Страхование для выезжающих за рубеж

Нет

Нет

Да

Посещение бизнес-залов

Нет

Нет

Нет

Консьерж-сервис

Нет

Нет

Да

Кредитные карты Miles & More

Банк выпускает кредитные карты трех категорий:

Держатели кредитных карт получают некоторые преимущества:

  • более щедрые приветственные мили;
  • дополнительные мили при сумме покупок от 450000 ₽ в год (в зависимости от категории карты).

 

Miles & More Visa Classic

Miles & More Visa Gold

Miles & More Visa Signature

Тип карты

Visa Classic

Visa Gold

Visa Signature

Приветственные мили
– основная карта

3000

5000

7000

– дополнительная карта

1000

2000

3000

Дополнительные мили

1500 при сумме покупок 450000 ₽ за год

2500 при сумме покупок 700000 ₽ за год

3500 при сумме покупок 1000000 ₽ за год

Вознаграждение за покупки

1 миля за 60 ₽

1 миля за 60 ₽

1 миля за 60 ₽

Стоимость годового обслуживания, ₽
– основная карта

900

3000

10000

– дополнительная карта

450

1500

5000

Кредитный лимит

До 300000

До 300000

До 1500000

Страхование для выезжающих за рубеж

Нет

Нет

Да

Посещение бизнес-залов

Нет

Нет

Нет

Консьерж-сервис

Нет

Нет

Да

Операции, по которым не начисляются мили

Мили не начисляются за следующие операции:
  • телекоммуникационное оборудование, в т.ч. телефоны (4812);
  • телекоммуникационные услуги (4814);
  • коммунальные услуги (4900).
Посмотреть полный список исключений (см. раздел 5.4).

Преимущества

  • приветственные мили. Держатель карты получает приветственные мили не только по основной, но и по дополнительной карте.
  • защита миль от сгорания. Чтобы защитить мили от сгорания, вам необходимо хотя бы 1 раз в месяц совершать покупки и не возвращать их.

Недостатки

  • не начисляются мили за оплату коммунальных услуг, сотовой связи и интернета.
  • округление при начислении миль. Если вы совершите покупку на сумму менее 60 ₽, то и в этом случае не получите мили.
  • отсутствуют условия для бесплатного обслуживания.

Райффайзенбанк

raiffaisen

Райффайзенбанк выпускает кредитные карты Austrian Airlines двух категорий*:

*в сборниках тарифов на сайте банка указаны только карты Mastercard World и Mastercard World Black Edition, но в правилах начисления миль также имеется информация о картах Standart и Gold.

Сравнительная таблица кредитных карт Miles & More (Райффайзен)

 

Austrian Airlines

Austrian Airlines Black Edition

Тип карты

World Mastercard®

World Mastercard® Black Edition

Приветственные мили

Вознаграждение за покупки

1 миля за 60 ₽

1 миля за 60 ₽

Кредитный лимит, ₽

до 600000

до 1000000

Austrian Airlines Mastercard World

Карта Mastercard World может быть выпущена отдельно или в рамках одного из пакетов услуг:

 

Без пакета услуг

Пакет “Золотой”

Пакет “Премиум Директ”

Стоимость годового обслуживания, ₽.
– основная карта

2 990

750

0

– дополнительная карта

500

0

0

Ежемесячная комиссия за обслуживание пакета услуг, ₽

500

1 500

Условия бесплатного обслуживания пакета услуг

Нет

– минимальный баланс 300 000 ₽, или
– общая сумма покупок по карте от 30 000 ₽
– минимальный баланс 1 000 000 ₽, или
– общая сумма покупок по карте от 75 000 ₽, или
– минимальный баланс 500 000 ₽ и общая сумма покупок по карте от 25 000 ₽, или
– поступление заработной платы от 300 000 ₽
Страхование для выезжающих за рубеж

Да

Да

Да

Посещение бизнес-залов

Нет

Нет

Нет

Консьерж-сервис

Нет

Нет

Выделенная телефонная линия

Austrian Airlines Mastercard World Black Edition

Карта Mastercard World Black Edition выпускается в рамках пакета услуг “Премиальный 5”.

Преимущества пакета:

  • консьерж-сервис;
  • страхование в путешествиях;
  • доступ в бизнес-залы аэропортов (Priority Pass).

Стоимость ежемесячного обслуживания пакета услуг – 5 000 ₽. Для бесплатного обслуживания необходимо набрать 5 звезд* за выполнение одного или нескольких условий:

  • минимальный баланс на конец месяца – 500 000 ₽;
  • минимальный баланс на конец месяца по банковским продуктам в долларах США, евро, английских фунтах стерлингов, швейцарских франках – 10 000;
  • сумма покупок по карте – 50 000 ₽;
  • поступление заработной платы – 100 000 ₽;
  • общая сумма, выданных потребительских и/или ипотечных кредитов – 3 000 000 ₽.

* За выполнение каждого условия начисляется 1 звезда. При выполнении одного условия в двукратном или большем размере, начисляется 2 или более звезды, соответственно. Например, если сумма покупок по карте составит 150 000 ₽ в течение месяца, то вы получите 3 звезды.

Стоимость годового обслуживания карты – 0 ₽. В случае отключения пакета стоимость обслуживания составит 10000 ₽ в год.

Документы:

Операции, по которым не начисляются мили

Мили не начисляются за оплату в пользу страховых организаций (страховщиков) и/или паевых фондов операции.

Посмотреть полный список исключений.

Преимущества

  • практически нет исключений для начисления миль;
  • возможность бесплатного обслуживания. Карту можно оформить в рамках пакета услуг и не платить за обслуживание при выполнении определенных условий.

Недостатки

  • нет приветственных миль;
  • лимит начислений миль. Годовой лимит установлен для карт Standart и Gold – 50 000 и 75 000 миль соответственно. Как сообщили в колл-центре банка, в случае оформления карты Austrian Airlines Mastercard World без пакета услуг, то в этом случае вы получаете условно карту Standard, а в рамках пакета “Золотой” – Gold.
  • округление при начислении миль. Если вы совершите покупку на сумму менее 60 ₽, то и в этом случае не получите мили;
  • карта не защищает от сгорания.

Лучшие карты Miles & More

Какой же карточный карточный продукт является лучшим? Если с дебетовыми картами все просто – их предлагает только Русский стандарт, то выбор кредитной карты будет посложнее.

Отбросим карты премиального сегмента (Ultima от Ситибанка, Signature от БРС и Black Edition от Райффайзена) и рассмотрим карты классического и среднего уровня.

Ежемесячные расходы 20 000 ₽

При расходах до 20000 ₽ карту Austrian Airlines Mastercard World нет смысла оформлять в рамках пакета “Золотой”, так как в этом случае годовая комиссия за обслуживание пакета составит 6 000 ₽. Поэтому берем в расчет комиссию за обслуживание карты вне пакета – 2 990 ₽.

В таблице представлено сравнительное количество миль, которое можно получить за год использования карты (с учетом приветственных).

Карта

Годовое обслуживание, Р

Приветственные мили

Количество миль в год

Количество миль в год (с учетом коммунальных платежей)

Miles & More (Ситибанк)

950

3000

7000

5600

Miles & More Premium (Ситибанк)

2950

5000

9000

7600

Miles & More Visa Classic (БРС)

900

3000

7000

5600

Miles & More Visa Gold (БРС)

3 000

5000

9000

7600

Austrian Airlines Mastercard World (Райффайзен)

2 950

0

4000

4000

В последнем столбце указано количество миль, которое вы получите при условии, что часть операций не бонусируется (коммунальные платежи, оплата мобильной связи и другие). Для примера взято 7 000 из 20 000 ₽.

Как видим, максимум миль можно получить по картам Miles & More Premium (Ситибанк) и Miles & More Visa Gold (БРС) – 9,000 миль, но при этом обслуживание этих карт обходится дороже.

Более оптимально оформить карту Miles & More (Ситибанк) или Miles & More Visa Classic (БРС). В этом случае вы получите 7,000 миль, заплатив за годовое обслуживание всего 950 и 900 ₽ соответственно. В сравнении с картами более высокой категории (Premium и Gold) вы получите на 2,000 миль меньше, но и зато сэкономите на обслуживании карты – 2 000 и 2 100 ₽. Если готовы “купить” мили по цене 1,0 – 1,05 ₽, то все-таки оформляйте Premium или Gold. 

Карту Райффайзен Банка не спасает даже начисление миль за коммунальные платежи и другие операции.  

Ежемесячные расходы от 30 000 ₽

При расходах от 30 000 ₽ карту Райффайзен Банка целесообразно оформить в рамках пакета “Золотой”, так как в этом случае вы получаете бесплатное обслуживание пакета и более низкую комиссию за обслуживание карты (750 ₽).

Карта

Годовое обслуживание, Р

Приветственные мили

Количество миль в год

Количество миль в год (с учетом коммунальных платежей)

Miles & More (Ситибанк)

950

3000

9000

7600

Miles & More Premium (Ситибанк)

2950

5000

11000

9600

Miles & More Visa Classic (БРС)

900

3000

9000

7600

Miles & More Visa Gold (БРС)

3 000

5000

11000

9600

Austrian Airlines Mastercard World (Райффайзен)

750

0

6000

6000

Картина не меняется. Лидерами остаются карты Ситибанка и Русского Стандарта. Карта Райффайзен Банка проигрывает конкурентам даже после снижения комиссии за обслуживания. Но у нее появляется один плюс – в рамках пакета “Золотой” клиент получает бесплатную страховку для выезжающих за рубеж. Для кого-то этот плюс может оказаться решающим фактором при выборе.

При более высоких расходах арифметика не изменится. При тратах более 70 000 ₽ в месяц имеет смысл выбирать из премиальных карт.

Надеемся, что данный обзор поможет с выбором кобрендинговой карты Miles & More. Чтобы не пропустить другие новости, подписывайтесь на наши группы в соцсетях.

Добавить комментарий